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自考专业(金融)《企业协定存款》相关问答题
更新时间:2024-03-29 07:54:44 
银行信贷管理学

1、【题目】企业协定存款

答案:

企业协定存款是指企业通过与银行签订《协定存款合同》,约定期限(最长不超过1年),商定结算账户需要保留的基本存款额度,由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

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1、【题目】简述贷款管理行长负责制的主要内容。

答案:

贷款管理行长负责制是指贷款实行分级经营管理,各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。行长可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款, 副行长或贷款管理部门负责人应当对行长负责。

根据权力和责任对等的原则,行长在授权范围内拥有决策权,也应当在授权范围内承担全面责任。行长负责制的主要内容包括:一是行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主要职责;二是贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责;三是行长授权的主管人员应当对行长负责。

总之,行长负责制就是指不管管理贷款的形式和审批的形式如何变化,贷款安全的责任人是行长。实行行长负责制可以增强行长的责任感,确保信贷资产安全。

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1、【题目】简述短期贷款的基本用途及其种类。

答案:

银行的短期贷款主要应该用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。银行向借款人发放短期贷款的主要目的是支持借款人购进经营所需要的原料、商品。短期贷款的种类:

(1)周转贷款

(2)临时贷款

(3)透支贷款

(4)结算贷款

(5)其他短期贷款

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1、【题目】简述银行避免贷款期限过度集中的原因和方法。

答案:

银行避免贷款期限过度集中的原因:

贷款集中到期而不能收回,会造成银行资金头寸短缺,既影响存款的支付,又影响新增贷款需求的满足,从而最终影响银行资金的流动性。

银行避免贷款期限过度集中的方法:

要均衡分布贷款的到期日,避免贷款期限的过度集中,必须保持贷款户数及平均贷款规模的适度分散。在贷款总量为一定的条件下,贷款客户越多,每户贷款的额度越少,贷款的期限越分散,收回到期贷款的可能性也越大,从而有利于提高银行资金的流动性。

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1、【题目】简述贷款管理行长负责制的主要内容。

答案:

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1、【题目】简述信贷营销的基本特征。

答案:

(1)银行信贷营销是一种服务营销。

(2)信贷营销具有双重功能。

(3)信贷营销注重整体营销。

(4)信贷营销采取直销方式。

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1、【题目】银行取得短期借入资金的途径有哪些?

答案:

(1)同业拆借

同业拆借是商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。

(2)回购

回购也称证券回购或回购协议,是指银行在出售有价证券等金融资产时与购买金融资产的一方签订协议,约定在一定的期限后按协议价格购回所卖证券。

(3)向中央银行借款

商业银行向中央银行获得融通资金,主要有两条途径:一是再贴现,二是再贷款。

(4)转贴现与转抵押

转贴现主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需要资金的行为;而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,即继续进行转贴现活动。

(5)向国际金融市场借款

商业银行可以利用国际金融市场获取所需的资金。最典型的国际金融市场是欧洲货币市场。

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1、【题目】贷款担保

答案:

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1、【题目】试根据贷款管理三性原则之间的相互关系,论述银行贷款风险管理的重要作用。

答案:

(1)贷款风险分类管理是识别贷款风险的需要银行贷款风险的基本特征是具有内在风险性。从银行角度来讲,存款到期一定要支付,而贷款到期不一定能收回,这种“硬负债软资产”决定了银行贷款从发放之日起就面临着倒账的风险。

(2)货款风险分类管理是银行稳健经营的需要银行具有与生俱来的风险,银行要在风险环境中求生存、谋发展,就必须稳健经营。而银行要稳健经营,将贷款风险控制自身所能承受的范围内,就必须建立完善的贷款风险防范和化解机制。

(3)贷款风险分类是完善银行呆账准备金制度的需要实行贷款风险五级分类要求参照国际惯例,根据贷款的质墨和风险程度计提相应的呆账准备金,并根据贷款的损失程度适时予以核销。而我国银行长期以来,由于各种原因使贷款呆账准备金的提取比例低,造成呆账准备金严重不足,而且银行缺乏核销贷款呆账的自主权,从而加大了银行的风险隐患。

(4)贷款风险分类是培育信贷文化的需要信贷文化是各家银行长期形成的,对信贷业务进行全程管理的经营理念、价值取向、基本思路、操作规程、运行机制的总和,它对一家银行的信贷管理质量具有决定性作用。

(5)贷款风险分类管理是监管机构加强金融监管的需要银行监管机构要对银行实行有效监管,除通过非现场检查,对银行的信贷资产质量进行监控外,还要通过现场检查,对银行的信贷资产质量作出评估。

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1、【题目】简述短期贷款的基本用途及其种类。

答案:

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